Финансы - инвестирование - Управление Доходов После Выхода На Пенсию

Luzifer | Просмотров: 423






--- Trump против. Клинтон: кто's лучше для рынка?


--- 3 сектора, чтобы смотреть в 2017 году (xlf-файле, хы)

Управление доходами-это всегда важно, но оно становится еще более важным во время выхода на пенсию, когда доход от ваших сбережений, а не из заработной платы и прибыли. Поскольку ваш источник дохода – который вы сохранили так тщательно в течение рабочего года – это общества после выхода на пенсию, вы должны убедиться, что он длится всю оставшуюся жизнь. Это означает определение необходимого дохода в годы, предшествовавшие вашего выхода на пенсию и, как только вы на пенсию, эффективному управлению пенсионными активами. В этой статье мы рассмотрим некоторые проблемы, которые необходимо учитывать, когда делаешь такие вещи.
Планирование в предпенсионные годы
Как раз для вашего выхода на пенсию приближается, всегда есть шанс, что сумма, которую вы считали бы достаточным для финансирования вашего выхода на пенсию лет не. Причины могут включать стоимость жизни возрастает, и ниже, чем прогнозируемая прибыль на инвестиции. Для того чтобы помочь увеличить ваши шансы иметь финансово обеспечить пенсию, необходимо совершить частых переоценок вашего выхода на пенсию должен доходов и источников в течение 10 лет до предполагаемой даты выхода на пенсию .
“Мы считаем, что это чрезвычайно ценный пересмотреть ваш Пенсионный доход должен ежегодно в течение 10 лет до пенсии”, - говорит Патрик в. Strubbe, основателем и владельцем специалистов Охрана, ООО, в Колумбии, с. С. и автор сохранить Ваши пенсии! “Это происходит из-за ряда факторов. Во-первых, ваше финансовое положение и заначки постоянно меняются. Во-вторых, ваши мечты и желания могут изменяться или колебаться (возможно, вы решили, что Вы не хотите ждать 10 лет, чтобы больше не уйти!). Наконец, это хорошо, внести коррективы, основанные на том, что происходит вокруг вас – с учетом инфляции, процентных ставок и общей экономической среды, между прочим. ”
Производительность фондового рынка за 10 лет между 1999 и 2009 является хорошим примером того, как потенциальные пенсионеры, пришлось заново планировать их выхода на пенсию. Для многих, благо рынок в начале 90-х годов давало надежду на финансово обеспеченную пенсию. Однако, последовавший спад на рынке привел к существенному сокращению пенсионных активов, которая заставила многих людей предпенсионного отложить их первоначально предполагаемую дату выхода на пенсию .
Что делать, если у Вас не хватает
Если ваш переоценки вашего пенсионного портфеля и текущих затрат показывает дефицит в ваши сбережения, вам может потребоваться продолжить работу за пределами предполагаемой даты выхода на пенсию . (Более подробно о том, как оценить, сколько вам нужно для выхода на пенсию и сколько у тебя см. в разделе сохранение для выхода на пенсию: квест для достижения успеха. ) Однако, если вы решите работать, быть осведомлены о том, как ваш доход может повлиять на сумму, которую вы получите от социального обеспечения, если Вы не достигли полного пенсионного возраста определяются Администрацией социального обеспечения .
Также, если вы найдете Вы не можете уйти, как только вы запланировали и должны работать, вы можете попробовать, чтобы уменьшить расширенные предпенсионный период путем повторного стратегирования. В основном, вам нужно увеличить сумму, которую Вы экономите, так что вы сократить время, пока вы не достигнете своей цели. Вот несколько способов увеличить свои сбережения:
Рассмотреть вопрос о консолидации долга или рефинансирования для уменьшения ежемесячных платежей для кредитных карт и других кредитов, включая ипотечный кредит. Вы можете перенаправить снижение процентных платежей для вашего выхода на пенсию гнезде яйцо.
Вносить изменения, сокращения или устранения расходов на предметы роскоши или другие вещи, которые вам не нужны. Это может быть проще, чем вы думаете! Рассмотрите возможность использования менее дорогих автомобилей, покупка более дорогих предметов и даже двигать в меньшее или менее дорогой дом или квартиру. Хотя это может быть сложным, чтобы сделать эти изменения, вы можете взять утешение в том, что они помогут повысить ваш уровень жизни после выхода на пенсию, когда вы не можете быть в состоянии работать или получить высокооплачиваемую работу.
Контролируя Свои Активы Во Время Вашего Выхода На Пенсию
Оценка Распределения Активов
Сделать ваши деньги работать на вас-это рекомендация часто делают ушлые специалисты по финансовому планированию. Эта рекомендация также относится и к вашего выхода на пенсию лет. Сделать ваши деньги работать на вас-значит инвестировать свои активы для получения прибыли от инвестиций.
Что сказал, это важно для защиты вашего имущества во время вашего выхода на пенсию лет. Поэтому вам может понадобиться, чтобы перейти от низкого риска инвестиций к тем, которые производят гарантированную доходность. Однако, ваш перераспределения зависит от количества лет вы планируете находиться на пенсии. Продолжительность жизни может потребоваться более агрессивные инвестиции даже во время вашего выхода на пенсию лет. (Для получения дополнительной информации о распределении активов, увидеть достижения оптимального распределения активов и 6 стратегии распределения активов, что работа. )
“Долговечность вашего пенсионного портфеля очень чувствителен к возвраты в первые несколько лет вывода”, - говорит Кевин Михельс, СФП®, финансовый планировщик Медикус планирования богатства в городе Дрейпер, штат Юта. “Отрицательную доходность ранней стадии может значительно сократить срок службы вашего портфеля. Именно поэтому важно иметь соответствующее распределение активов от одного дня на пенсии. ”
Когда перераспределение своих инвестиций, а также рассмотреть получившиеся уровень ликвидности и как это отразится на вашей способности, чтобы сделать вывод, когда вы нуждаетесь в них. Например, не торгуются публично или тесно ценных бумаг может занять от нескольких недель до более одного года должен быть ликвидирован. Перераспределение ваших активов без учета ликвидности может оставить вас без денежных средств, который становится проблемой, особенно когда нужно снять необходимые минимальные распределения (РМД) сумм в установленные сроки. Там были многочисленные случаи лиц, не отвечающих их РМД сроки, потому что активы не могут быть ликвидированы в срок.
Управление Поток Дохода
Ваш поток доходов в течение ваших лет выхода на пенсию, как правило, зависит от ваших ежегодных расходов, сумма, которую Вы сэкономили и количество лет проекта вы будете жить на пенсии. Чтобы сбалансировать ваши доходы с вашими расходами, рекомендуется выполнить следующие действия:
Составьте список ваших ежемесячных расходов, таких как коммунальные услуги, включая электроэнергию, телефон, газ и вода – продукты, аренду или налоги на недвижимость и транспорт. Также рассмотреть медицинские и досуга расходы. Эти суммы могут меняться каждый год, поскольку стоимость жизни увеличивается, это означает, что вы должны сделать оценку в начале каждого года. В общем, инфляция увеличивается примерно на 3% в год, но может быть выше для некоторых расходов, таких как медицинские и здравоохранения.
Оценить сумму, которую вы сохранили для выхода на пенсию. Это включает в себя регулярные накоплений и вашего пенсионного счета платежного баланса .
Рассмотрим количество лет вы планируете находиться на пенсии.
Конечно, последние два фактора совместно определяют, сколько месячных доходов вы можете иметь время, делая ваши сбережения в прошлом. Посмотреть, сколько Вы сэкономили и количество лет вы планируете находиться на пенсии. Предположим, вы планируете остаться на пенсии уже 20 лет и у вас есть 500 000 $сэкономил. Вашего ежемесячного распределения будет примерно $2,100. Добавить эту сумму на сумму, которую вы получите от социального обеспечения, и это то, что вы имеете в качестве дохода, чтобы покрыть ваши ежемесячные расходы. (Чтобы оценить ваш доход от социального обеспечения, используйте калькулятор пособия на сайте ООО "ССА" . )
Взглянув на свои расходы каждый год поможет вам определить, если вам нужно внести коррективы в свои расходы, гарантируя, что Вы не идите на компромисс ваши доходы в будущем. (Примечание: при оценке ваших пенсионных доходов должен обязательно включать какие-либо доходы от своего супруга, а также о расходах своих супруга . )
Ваш доход от Вашего выхода на пенсию-экономия средств
Сумма дохода вам нужно от вашего выхода на пенсию-экономия средств, как правило, зависит от суммы у вас есть в наличии или будет получать от других источников, таких как ваш обычный сбережений и социального обеспечения. Если это возможно, рассмотреть вопрос о снятии с пенсионного счета, чем вы обязаны каждый год правила ИРС . Это позволит оставшаяся сумма будет продолжать расти налогов отложено или беспошлинно в случае рот Нру. Это также поможет вам уменьшить сумму, которую вы должны включить в свой доход, тем самым уменьшая сумму налогов вы обязаны за год.
Как только вы определили, сколько вам нужно/необходимо, чтобы распространять с вашего пенсионного счета за год, обратитесь в ваш Пенсионный план администратором или поставщиком финансовой услуги по созданию планового распределения от вашего пенсионного счета. Для этого, вы спрашиваете, что дистрибутивы выплачиваются на определенную дату в будущем и дальше на определенной частоте, например, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
При установлении плановых распределений, убедитесь, что сумма, которую вы просите, достаточно, чтобы удовлетворить любой РМД. Если сумма, которую вы снять с вашего пенсионного счета за год меньше, чем ваш РМД сумму, вы обязаны IRS штраф в размере 50% от дефицита, называют избыточное накопление казни [см. избежать ошибок в необходимые минимальные распределения (принципами rmds)]. Установление плановых распределений позволяет гарантировать не только то, что ваш РМД распространяется на своевременной основе, а также о том, что вы получите свои выплаты без обращения в финансовое учреждение каждый месяц.
Доход от пенсионных средств может повлиять на Налог на прибыль
При определении годовых расходов и доходов потоки, имейте в виду, что вам, возможно, придется заплатить налог на прибыль с сумм уйти от налогов отложено пенсионных счетов. Эти суммы будут рассматриваться как обычный доход для целей налогообложения.
Если вывод средств происходит до возраста 59½
Если вы снимаете средства с пенсионного счета, прежде чем вы достигнете возраста 59½, суммы будут облагаться 10% акциз, если вы встретите одно из исключений, изложенных в регламенте налоговой службы США (см. 9 штрафных кругов, Снятие Ира). Это акцизный налог взимается В дополнение к любым подоходный налог вы обязаны на сумму. Если вы должны распределить суммы со своего пенсионного счета перед возрастом 59½, поговорите с ваш финансовый планировщик о стратегии, чтобы избежать или минимизировать акциз.
Нижняя Линия
Как и другие аспекты финансового планирования, управления доходами вы получите во время вашего выхода на пенсию лет требует тщательного планирования. Очень важно, чтобы Вы не ждать до пенсии, чтобы начать зарабатывать свои финансовые планы. Вместо этого пересмотреть ваш финансовый статус в свои предпенсионные годы, так что вы можете определить, нужно ли отложить на пенсию. Самое главное, поговорите с ваш финансовый планировщик, который сможет определить ваши конкретные потребности. (Имейте в виду, что темы, рассматриваемые в данной статье рассматриваются с общей точки зрения. )





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Управление Доходов После Выхода На Пенсию